デジタルバンキング 2022年に向けたトレンドの概要
リテール銀行の消費者は、完全なコンタクトレス、フリクションレス、カスタマイズされたサービスを24時間いつでも利用できること、そして多くのプロバイダーの様々な商品やサービスを提供するシンプルで使いやすいアプリを求めています。そして、オープンバンキングとデジタルバンキングがこの需要をかき立てています。
一方リテールバンキング業界は、フリクションレスとは程遠い、旧態依然としたビジネスプロセスを行うことで喜ばれてきました。
多くの金融機関は、融資の完了や財務の健全性チェックのために、いまだにハードコピーの書類や直接の訪問を使用しています。
このため、完全にオンラインで運営され、現地に支店を持たないデジタル「ダイレクトバンク」のような業界の破壊者にとって、大きなチャンスとなりました。これらの銀行は、消費者体験を活用することで、対面でのやり取りよりも摩擦の少ないオンライン手続きを好む顧客をより多く引き付けています。
資本管理を含む従来のリテールバンキングは、一歩下がって、クロスチャネル機能、文書要件と保管、データ管理とセキュリティ、そして最も重要なカスタマージャーニーなどの手順を再検討する必要がありました。個々のインタラクションのサポートを維持することは、自動的な手順、商品の作成と配置、コスト削減の取り組み、絶えず変化する規制要件である銀行にとって複雑な課題となっています。
資本管理を含む従来のリテールバンキングは、一歩下がって、クロスチャネル機能、文書要件と保管、データ管理とセキュリティ、そして最も重要なカスタマージャーニーなどの手順を再検討する必要がありました。個々のインタラクションのサポートを維持することは、自動的な手順、商品の作成と配置、コスト削減の取り組み、絶えず変化する規制要件である銀行にとって複雑な課題となっています。
デジタルバンキングへの道
従来型の銀行は、デジタル化の進展に伴い、評判の高いデータや分析を利用して新商品を開発する必要があります。しかし、技術的な敏捷性には、脅威エンジン、中核的なオペレーティングシステム、関連性の高い詳細なレポートが含まれなければなりません。そうでなければ、製品ライフサイクルが遅すぎて、顧客の不満が募ることになります。
消費者が望むオンライン製品を提供するためには、自動化を分析および製品配置と統合し、システム性能を高め、パーソナライズされた経験を保持し、顧客モデリングを獲得する必要があります。この後者の課題には、個人情報保護やプライバシーの問題が含まれます。クロスセルを含むビジネス成果を受け入れ、推進できるようになるには、まずデータに対する信頼が確立されなければなりません。
デジタル・バンキングの成長とデータへの依存の高まりに伴い、サイバー犯罪にさらされる機会も増えています。ユーザー、同僚（リモートワークが可能な場合）、支店の安全を確保することを優先する必要があります。
オンラインによる顧客登録、24時間サービス、ペーパーレス化により、消費者はより良いクレジットラインや貯蓄手段を求めて様々な銀行をオンラインで簡単に注文できるため、従来型の銀行は顧客の忠誠心を維持することが困難になっています。
また従来の銀行は、どの商品が外交的で利益率が高く、どの商品がトランザクションやコモディティ商品であるかを見極める必要があります。前者についてはシステムパフォーマンス（自動化、AI、ML、ストレートスルー処理）に、後者については顧客との対話（ハイタッチ、付加価値の高い対話）に集中しなければならなりません。
金融サービス企業は、クラウドファーストから、舞台裏のクラウドにシフトしなければなりません。どのアプリケーションではなく、どの機能をクラウド化するかはビジネスが決めることですが、ワークロードの移行や消費目標の達成は難しいかもしれません。
環境、社会、ガバナンス（ESG）の取り組みが重視されることは、デジタル銀行と従来型銀行の双方にとって重要な新しい課題です。消費者は自分のローン、住宅ローン、または投資ポートフォリオがカーボンニュートラルであるかどうかを知ることに、ますます関心を寄せているため、組織は商品ラインをブランケットで包んで炭素使用量を監視し、入れ子の業務を洗練させて評価を向上させる必要があります。銀行は、情報に基づいたビジネス上の意思決定を行うために、市場参加者の情報を収集、分析、選択し、報告する必要があります。
伝統的なリテールバンキングにおける変化
TPPは、伝統的な銀行部門がこれらの障害を克服するための支援を行っています。社内外のデータを理解し、信頼し、活用することで、リテール、ウェルス、アセットの各カテゴリーに適したサービスの提供や流動性の向上、新商品の開発を促進することが可能になります。
同時に、当社のエンジニアリングチームは、リスク/評価エンジンとバックオフィスのコアプラットフォームに注力し、敏捷性を確立することが出来ます。
さらに、当社のバンキング・アプリケーション・サービスは、モジュール式のプラットフォーム資産を提供し、お客様が近代化の優先順位を微調整するのに役立ちます。当社のアプリケーション変換ファクトリーは、銀行の機能をクラウドに移行すると同時に、インフラを高コストから低コストに移行します。
全体として伝統的な銀行は、より要求の厳しい今日の消費者の期待に見合うようにビジネスの進化に着手することが重要です。結局のところ、「時は金なり」なのです。
